便利店银行
便利店系银行的定义
这些银行是由便利店集团主导出资设立或合作运营的，以 ATM 服务为核心的银行或银行型服务机构。虽然它们在法律上是银行法人，但业务重点与传统银行完全不同。
| 银行名称 | 类型 | 是否拥有银行牌照 | 母公司 |
|---|---|---|---|
| セブン銀行 | 独立银行法人 | 是 | Seven & i Holdings |
| ローソン銀行 | 独立银行法人 | 是 | Lawson株式会社 |
| ファミリーマート（ATM服务） | 合作型服务 | 否 | 与ゆうちょ银行等合作 |
便利店银行的业务逻辑
| 核心业务 | ATM使用、转账、代收缴费、后台清算服务 |
|---|---|
| 服务对象 | 他行客户为主 |
| 盈利来源 | 手续费收入（ATM使用、转账、代收费用） |
| 运营方式 | ATM铺设于便利店店内，系统集中管理 |
| 贷款服务 | 原则上无贷款，仅极少量测试型服务 |
便利店银行是否属于商业银行？
虽然它们在法律上是银行，但与传统商业银行存在本质差异：
- 不以贷款、理财、融资为主
- 不设支店、不建立客户理财关系
- 主要功能是提供金融基础设施服务
是否有独立公司与员工？
是的，セブン銀行与ローソン銀行都是独立法人，拥有完整的组织架构与职能部门，包括：
- 总部
- ATM网络部
- 系统开发部
- 法务部与监查部
- 营业企划与经营管理部
它们不是便利店内部的部门，而是独立运营的“银行公司”。
它们属于哪一类银行？
在日本银行体系分类中，这些便利店银行最适合归入：
专门银行（Specialized Banks） → 结算・ATM特化型银行
| 分类 | 主要业务内容 | 代表机构 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 结算・ATM特化型银行 | 跨行ATM服务、转账代行、缴费、清算 | セブン銀行、ローソン銀行 | 不提供传统存贷服务 |
与网络银行和商业银行的比较
| 比较项目 | 网络银行 | 便利店银行 |
|---|---|---|
| 是否提供贷款 | 是 | 否 |
| 服务对象 | 自家用户 | 他行用户 |
| 盈利结构 | 利息、佣金、账户手续费 | ATM手续费、结算服务收入 |
| 是否有支店 | 无 | 无 |
| 业务定位 | 平台型银行 | 金融基础设施提供方 |
总结
セブン銀行与ローソン銀行等便利店系银行，在法律上是持牌银行，但其核心功能是“ATM网点服务与金融基础设施接入”。不提供存款利差型业务，不设支店，不售卖理财产品，属于高度功能特化型银行，与传统银行、网络银行有本质差别。