法人融资提案（RM）基础知识指南

什么是法人融资提案（RM）？

法人RM（Relationship Manager，客户经理）是银行或信托公司中，专门负责面向企业客户的融资、结算、金融服务等综合提案与关系维护的职种。

他们是连接“企业客户”与“银行内部各部门”的桥梁，根据客户需求提供贷款、资金管理、外汇、投资等全方位金融解决方案。

在日本，也被称为“法人営業”或“法人担当”。

法人RM的主要职责

• 贷款提案： 根据企业经营状况设计贷款方案（短期资金/长期设备投资/信用额度）
• 财务分析与风险判断： 解读财报、判断信用等级、制定授信策略
• 资金运用与管理建议： 提供定期存款、现金管理、短期金融商品等提案
• 外汇与国际业务支援： 协助进出口企业应对汇率风险、开立信用证等
• 关系维护与信息收集： 与客户高层定期交流，掌握业务动向与资金需求

RM的价值不仅在于“销售金融商品”，更在于“理解企业、提供解决方案”。

RM的一天与所需能力

• 上午： 内部会议、审批流程、准备客户提案资料
• 中午～下午： 拜访客户（中小企业或上市公司）、了解经营与财务状况
• 傍晚： 整理拜访纪要、提交融资申请、联络其他部门跟进提案

所需能力：

• 逻辑性与提案力（需根据数据制定可行的融资方案）
• 人际沟通能力（需与企业高层建立长期信任关系）
• 会计知识与财报分析能力
• 对行业/产业的理解（制造业、医疗业、不动产等）

RM与银行内其他职种的协作

• 审查部门（信用分析部）： 审核RM提交的授信申请，进行风险评估
• 产品部门（信托・外汇・资产运用等）： 提供专业方案配合客户需求
• 营业支店事务人员： 协助合同手续、融资执行、文件管理
• 后台系统部门： 实现外汇/融资等系统支持

RM 需协调各方资源，作为“项目经理”推动企业金融解决方案的落地。